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第20章 貸款風(fēng)波（第1頁(yè)）

林金果的棋盤(pán)已經(jīng)鋪開(kāi)。在正式啟動(dòng)項(xiàng)目前，她構(gòu)思了一個(gè)清晰的股權(quán)架構(gòu)：先成立一個(gè)家族公司。她與父親林凱東作為股東，她占80%，父親占20%。

這并非簡(jiǎn)單的利益分配，而是她深思熟慮后的策略——既確保了自己作為創(chuàng)始人的決策主導(dǎo)權(quán)，又將家族與公司利益深度綁定，更為了將來(lái)引入投資者、合伙人時(shí)，“鈺果生輝”母體能夠持有新的合資公司的控股權(quán)，牢牢掌握品牌與方向的話(huà)語(yǔ)權(quán)。她的布局深謀遠(yuǎn)慮。

帶著全套精心準(zhǔn)備的材料，林金果走進(jìn)了縣政務(wù)服務(wù)中心。葉興明早已等候在此。

“我今天特意請(qǐng)了工商局的老同學(xué)過(guò)來(lái)指導(dǎo)，確保一次通過(guò)。”葉興明一邊領(lǐng)著林金果走向窗口，一邊介紹著流程。

在葉興明的幫助下，注冊(cè)流程很順利。

兩個(gè)小時(shí)后，當(dāng)林金果拿到《企業(yè)準(zhǔn)予設(shè)立登記通知書(shū)》時(shí)，她的手不禁微微顫抖。

“從現(xiàn)在起，你就是林總了?！比~興明帶著真誠(chéng)的欣慰與打趣。

這個(gè)稱(chēng)呼讓林金果不習(xí)慣，她對(duì)葉興明，這位老同學(xué)，確實(shí)懷有一種復(fù)雜的信任與依賴(lài)，也許是欣賞和喜歡？但此刻，她無(wú)暇細(xì)品這份情感。

很快她投入到更緊張的工作中：銀行開(kāi)戶(hù)、稅務(wù)登記、社保開(kāi)戶(hù)。。。。。。每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要準(zhǔn)備大量材料，跑多個(gè)部門(mén)。

更讓她焦慮的是資金問(wèn)題。160萬(wàn)的啟動(dòng)資金看似不少，但一旦開(kāi)始實(shí)際運(yùn)營(yíng)，很快就會(huì)捉襟見(jiàn)肘。

想到這，她馬不停蹄地開(kāi)始準(zhǔn)備銀行貸款所需的繁復(fù)材料，將“鈺果生輝”的商業(yè)計(jì)劃書(shū)精心提煉，附上公司注冊(cè)文件、個(gè)人資產(chǎn)證明，希望能借著鄉(xiāng)村振興的政策東風(fēng)，順利拿下那關(guān)鍵的兩百萬(wàn)項(xiàng)目貸款。她在商業(yè)計(jì)劃書(shū)上“重點(diǎn)突出項(xiàng)目的鄉(xiāng)村振興屬性和社會(huì)效益。

這天，她來(lái)到農(nóng)業(yè)銀行。接待她的是信貸部主任朱向陽(yáng)，年齡大概與林金果年不相上下，戴著黑框眼鏡、表情一絲不茍的樣子。

這讓林金果想起了自己的前男友陳行長(zhǎng)，他也是這樣年輕有為，但……林金果被朱主任翻書(shū)聲音打斷思緒。

林金果趕緊給朱向陽(yáng)介紹山茶林的商業(yè)計(jì)劃，聽(tīng)完她的介紹，他邊翻看著計(jì)劃書(shū)，邊說(shuō)：“林女士，項(xiàng)目是好項(xiàng)目，也符合政策方向。但是……”這個(gè)“但是”讓林金果心里一驚。

“林總，您的項(xiàng)目計(jì)劃書(shū)做得非常出色，理念也很前沿，我們非常欣賞?！敝煜蜿?yáng)開(kāi)門(mén)見(jiàn)山，話(huà)鋒隨即一轉(zhuǎn)，“根據(jù)規(guī)定，新建企業(yè)，尤其是固定資產(chǎn)投資較大的項(xiàng)目，需要有一定比例的自有資金，通常要求達(dá)到項(xiàng)目總投資的30%以上。

另外，按照我行現(xiàn)行的風(fēng)控規(guī)定，您這個(gè)項(xiàng)目存在幾個(gè)硬傷。”他語(yǔ)氣平和卻透露著不容置疑的專(zhuān)業(yè)和嚴(yán)謹(jǐn)。

“第一，也是最重要的，‘鈺果生輝’是新公司，沒(méi)有任何經(jīng)營(yíng)流水和信用記錄，屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，因缺乏抵押物和穩(wěn)定現(xiàn)金流，很難獲得大額貸款。第二，您的項(xiàng)目核心資產(chǎn)是山茶林，但這類(lèi)山林地的評(píng)估價(jià)值和抵押折率都偏低，且流轉(zhuǎn)困難，風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力不足。第三，雖然您個(gè)人投入了啟動(dòng)資金，但相對(duì)于項(xiàng)目總預(yù)算，自有資金比例仍有提升空間?！?/p>

林金果瞬間失落，她試圖爭(zhēng)?。骸爸熘魅?，我們縣里對(duì)這個(gè)項(xiàng)目非常支持，鄉(xiāng)村振興局葉興明主任可以證明，這符合鄉(xiāng)村振興的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策……”

“政策導(dǎo)向我們認(rèn)可，”朱向陽(yáng)點(diǎn)點(diǎn)頭，但語(yǔ)氣并未松動(dòng)，“但銀行的貸款審批，最終要看的是項(xiàng)目自身的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制。很抱歉，林女士，根據(jù)目前情況，貸款申請(qǐng)很難通過(guò)評(píng)審會(huì)?！?/p>

林金果第一次如此真切地感受到，理想的藍(lán)圖與冰冷的金融規(guī)則之間，橫著怎樣一道鴻溝。但沒(méi)有銀行的支持，發(fā)展可想而知。

接下來(lái)的幾天，她又聯(lián)系了其他兩家銀行，得到的反饋大同小異。創(chuàng)業(yè)初期的“先天不足”像一道無(wú)形的屏障，將她擋在門(mén)外。焦慮開(kāi)始悄然滋生。

她想傾訴，她約了初中同學(xué)也是好姐妹，縣一中教師崔玉婷和縣人民醫(yī)院婦產(chǎn)科醫(yī)生范文靜。她們聽(tīng)到林金果的困難紛紛表示愿意出資支持。但她們也知道個(gè)人的支持是杯水車(chē)薪。